MASAK'tan yeni IBAN düzenlemesi 15 Mart’tan itibaren bu şartları yapmayan yandı!

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kayıt dışı para hareketlerini engellemek amacıyla 15 Mart itibarıyla bankacılık işlemlerinde köklü bir denetim mekanizmasını devreye alıyor. Yeni sistemle birlikte özellikle yüksek tutarlı transferlerde açıklama zorunluluğu ve belge şartı getirilirken, hesap kiralayanlara yönelik hapis cezası riski de gündeme taşındı.

Bankacılık işlemlerinde milyonlarca vatandaşı ve ticari işletmeyi yakından ilgilendiren kritik bir düzenleme için geri sayım sona eriyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kayıt dışı para hareketlerini dizginlemek ve finansal sistemi daha şeffaf hale getirmek amacıyla yeni uygulamayı devreye alıyor. Daha önce yılbaşında uygulanması beklenen ancak hazırlık süreci nedeniyle ertelenen sistemin, 15 Mart itibarıyla resmen başlaması öngörülüyor.

Bu yeni düzenleme; internet bankacılığı, mobil uygulamalar ve ATM'ler üzerinden gerçekleştirilen tüm yüksek tutarlı transferleri kapsayacak. Temel hedef ise kara para aklama, yasa dışı bahis ve kayıt dışı ekonominin finansal sistem üzerindeki izini sürmek.

400 Bin TL Sınırı ve Zorunlu Açıklama Detayı

Düzenlemenin en çok merak edilen noktalarından biri limitler oldu. İlk aşamada 200 bin TL olarak belirlenen günlük açıklama zorunluluğu sınırı, güncel analizler neticesinde 400 bin TL’ye yükseltildi.

Yeni sistemle birlikte şu kurallar geçerli olacak:

Gün içerisinde tek seferde veya parçalı şekilde yapılan, toplamı 400 bin TL’yi aşan transferlerde gönderici, en az 20 karakterden oluşan bir açıklama yazmak zorunda kalacak.

Açıklama alanı boş bırakılan ya da içeriği yetersiz görülen işlemler banka tarafından onaylanmayabilecek.

Transferlerde "Diğer" Devri Kapanıyor

Yapılan transferlerin amacını netleştirmek adına sisteme yeni kategori seçenekleri ekleniyor. Artık gönderim yaparken şu başlıklardan birinin seçilmesi gerekecek:

Gayrimenkul ve araç alımı

Borç ödemeleri ve bağışlar

Sigorta, sağlık ve danışmanlık hizmetleri

Kripto varlık ve şans oyunu ödemeleri

"Diğer" veya "bireysel ödeme" seçeneği işaretlendiğinde, sistem ek açıklama talep edebilecek. Bu sayede şüpheli para hareketlerinin tespiti çok daha hızlı yapılacak.

2 Milyon TL ve Üzeri İşlemlere Ek Belgeler

Mali takip sadece 400 bin TL ile sınırlı değil. Daha yüksek montanlı işlemlerde denetim katmanları artıyor:

2 Milyon TL - 20 Milyon TL Arası: Bu aralıktaki transferlerde "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurulması zorunlu olacak.

20 Milyon TL Üzeri: Bu tutarı aşan işlemlerde paranın kaynağını ispatlayan ek bilgi ve resmi belgeler sunulması gerekecek. Kaynağı belgelenemeyen transferlere yetkililerce izin verilmeyecek.

Hesap Kiralayanlar İçin Hapis Cezası Riski

Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş’un değerlendirmelerine göre, düzenleme özellikle "hesap kiralama" yöntemine karşı güçlü bir kalkan oluşturacak. Banka hesabını bir ücret karşılığında başkasına kullandıran kişiler; dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kara para aklama suçlarına aracılık etmekten yargılanabilir.

"Haberim yoktu" savunmasının adli süreçlerde geçerli olmayacağını belirten uzmanlar; hesaplara bloke konulması, savcılık soruşturması ve ağır hapis cezalarıyla karşılaşılabileceği konusunda uyarıyor.